Wystawiasz fakturę na dużą kwotę i czujesz satysfakcję ze sprzedaży. Jednak radość szybko mija, gdy patrzysz na termin płatności: 30, 60, a czasem nawet 90 dni. W tym czasie musisz opłacić pracowników, ZUS, podatki i zamówić nowy towar. Twoje pieniądze są “zamrożone”, a firma – mimo zysków na papierze – traci płynność. Brzmi znajomo?
Zatory płatnicze to cichy zabójca polskich firm. Według statystyk, to jedna z głównych przyczyn upadłości w sektorze MŚP. Rozwiązaniem, które pozwala przerwać ten cykl oczekiwania na własne pieniądze, jest faktoring. To finansowe “koło ratunkowe”, które w Uniq Finance dostarczamy firmom transportowym, budowlanym i handlowym każdego dnia.
Co to jest faktoring?
Faktoring często mylony jest z kredytem, ale działa na zupełnie innej zasadzie. Nie zadłużasz się u banku – po prostu wcześniej wypłacasz pieniądze, które i tak Ci się należą. To sprzedaż Twojej wierzytelności (faktury) firmie faktoringowej w zamian za natychmiastową gotówkę.
Kluczowa różnica: w kredycie bank ocenia Twoją zdolność kredytową, w faktoringu liczy się wiarygodność Twojego kontrahenta (tego, kto ma zapłacić fakturę). Dlatego faktoring jest dostępny nawet dla nowych firm – od pierwszego dnia działalności.
Jak działa mechanizm finansowania faktur?
Proces jest prosty i błyskawiczny:
- Sprzedaż – Wykonujesz usługę lub sprzedajesz towar i wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności (np. 60 dni)
- Przesłanie faktury – Przesyłasz kopię faktury do systemu faktora online
- Wypłata środków – Firma faktoringowa weryfikuje dokument i przelewa na Twoje konto od 80% do 100% wartości faktury brutto, często tego samego dnia
- Rozliczenie – Twój kontrahent w terminie płatności przelewa środki na wskazane konto faktora. Pozostała kwota (po odliczeniu prowizji) trafia na Twoje konto
Rodzaje faktoringu – który wybrać?
Jako broker współpracujący z wieloma funduszami fintechowymi, w Uniq Finance wiemy, że każda branża ma inne potrzeby. Dlatego oferujemy trzy główne modele współpracy:
1. Faktoring Niepełny (z regresem)
To najpopularniejsza i najtańsza opcja. Szybko zamieniasz faktury na gotówkę, zachowując odpowiedzialność za wypłacalność kontrahenta.
- Dla kogo: Dla firm ze stałymi, zaufanymi odbiorcami, co do których masz pewność, że zapłacą.
- Ryzyko: Jeśli kontrahent nie zapłaci, Ty będziesz musiał zwrócić środki faktorowi.
2. Faktoring Pełny (bez regresu)
To usługa 2w1: finansowanie + ubezpieczenie należności. Faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
- Dla kogo: Dla firm współpracujących z nowymi, niezweryfikowanymi kontrahentami lub w branżach o podwyższonym ryzyku.
- Ryzyko: Jeśli klient zbankrutuje i nie zapłaci, to problem firmy faktoringowej, nie Twój. Koszt tej opcji jest wyższy o prowizję del credere (0,1-1,5% wartości faktury).
3. Faktoring Cichy (Ukryty)
Wiele firm obawia się, że skorzystanie z faktoringu zostanie źle odebrane przez kontrahenta (“Mają kłopoty finansowe?”, “Dlaczego wtrącają bank w nasze rozliczenia?”).
- Dla kogo: Dla tych, którzy nie chcą informować klienta o finansowaniu.
- Jak to działa: Kontrahent przelewa pieniądze na Twoje konto (ale wskazane przez faktora). Cały proces odbywa się bez wiedzy Twojego klienta.
Historia firmy transportowej (Case Study) – faktoring w praktyce
Teoria to jedno, ale najlepiej uczyć się na realnych przykładach. Oto historia jednego z naszych klientów z branży TSL (Transport-Spedycja-Logistyka), którą obsługujemy.
Sytuacja: Pan Tomek prowadzi firmę transportową z flotą 5 ciągników. Zdobył duży kontrakt na przewozy międzynarodowe dla niemieckiej spedycji. Wystawił fakturę na 40 000 EUR z terminem płatności 60 dni.
Problem: Choć zarobił duże pieniądze, fizycznie ich nie miał. Musiał jednak natychmiast opłacić paliwo, raty leasingowe za ciągniki i diety kierowców, aby zrealizować kolejne zlecenia. Bank odmówił zwiększenia kredytu obrotowego ze względu na krótki staż firmy. Groził mu zastój floty.
Rozwiązanie Uniq Finance: Zaproponowaliśmy Panu Tomkowi faktoring na pojedynczą fakturę. Ponieważ spedycja była dużym, wiarygodnym podmiotem, uzyskaliśmy finansowanie w ciągu 24h.
Efekt: Pan Tomek otrzymał 90% wartości faktury (ok. 36 000 EUR) na konto następnego dnia po wystawieniu dokumentu. Opłacił paliwo i wysłał auta w trasę. Koszt usługi był ułamkiem tego, co straciłby, gdyby jego ciężarówki stały na bazie przez dwa miesiące.
Faktoring vs Kredyt – kluczowe różnice
Wielu przedsiębiorców, słysząc odmowę w banku, poddaje się. Niesłusznie. Faktoring rządzi się innymi prawami niż kredyt:
- Dla nowych firm: Banki wymagają zazwyczaj 12 miesięcy stażu i dochodowości. W Uniq Finance uruchamiamy faktoring nawet od 1. dnia działalności.
- Bez BIK i KRD: W faktoringu ważniejsza od Twojej zdolności kredytowej jest wiarygodność Twojego kontrahenta (płatnika faktury).
- Brak zabezpieczeń: Nie musisz zastawiać domu czy samochodu. Zabezpieczeniem jest sama faktura.
Faktoring dla małych firm – kiedy warto?
Faktoring to rozwiązanie dla każdego, kto wystawia faktury z odroczonym terminem płatności. Szczególnie pomocny jest w sytuacjach:
- Sezonowość biznesu (potrzebujesz gotówki na zatowarowanie przed sezonem)
- Nowy, duży kontrakt (musisz sfinansować realizację zamówienia)
- Zatory płatnicze (kontrahenci płacą z opóźnieniem)
- Odmowa kredytu w banku (krótki staż firmy, brak historii kredytowej)
- Szybki rozwój (reinwestycja w marketing, sprzęt, magazyn)
Dlaczego warto skorzystać z usług brokera?
Na rynku jest wiele firm faktoringowych, a ich oferty są skomplikowane. Łatwo wpaść w pułapkę wysokich abonamentów czy ukrytych opłat za niewykorzystany limit.
W Uniq Finance dbamy o Twój interes:
- Elastyczność: Szukamy ofert bez sztywnych abonamentów. Płacisz prowizję tylko wtedy, gdy realnie finansujesz fakturę.
- Wybór: Możesz finansować wszystkie faktury danego klienta lub tylko wybrane, gdy akurat potrzebujesz gotówki (tzw. faktoring wybiórczy).
- Wsparcie branżowe: Rozumiemy specyfikę trudnych branż, takich jak budownictwo (faktury etapowe) czy transport.
Nie czekaj na łaskę kontrahenta. Uwolnij swoje pieniądze. Zatory płatnicze hamują Twój rozwój? Skontaktuj się z nami. Bezpłatnie wyliczymy Twój limit faktoringowy i sprawdzimy, ile gotówki możesz otrzymać na konto jeszcze dzisiaj.