Bez względu na to, czy planujesz zakup przestronnego mieszkania w Częstochowie, budowę domu w malowniczych okolicach Jury Krakowsko-Częstochowskiej, czy szukasz sposobu na obniżenie obecnych rat – potrzebujesz stabilnego finansowania. Rynek nieruchomości bywa wymagający, ale z odpowiednim wsparciem każdy cel jest w Twoim zasięgu.
Jako specjaliści Uniq Finance pomożemy Ci uzyskać najtańszy i najbezpieczniejszy kredyt hipoteczny w Częstochowie. Oszczędzamy Twój czas, porównując w jednym miejscu oferty 12 największych banków. Skutecznie negocjujemy marże i bierzemy na siebie ciężar formalności – od pierwszego zbadania zdolności kredytowej, przez kompletowanie dokumentów, aż do momentu podpisania aktu notarialnego.
Wiele osób poszukujących finansowania wpisuje w sieć hasła takie jak „doradca hipoteczny Częstochowa” lub „doradca kredytowy”. Oczekują profesjonalisty, który przeprowadzi ich przez trudny proces bankowy. W świetle prawa to właśnie my – jako niezależni eksperci finansowi – realizujemy te zadania, a co najważniejsze, nasza pomoc jest dla Ciebie darmowa.
Samodzielne wędrówki po częstochowskich oddziałach banków to stres i ryzyko podjęcia decyzji, która będzie Cię kosztować tysiące złotych przez kolejne lata. Naszą rolą jest nie tylko znalezienie najniższej raty, ale też zmaksymalizowanie Twojej zdolności kredytowej. Doskonale wiemy, jak uporządkować historię w BIK oraz do którego banku udać się, gdy Twoim głównym źródłem dochodu jest działalność gospodarcza (ryczałt, B2B), co często bywa barierą dla standardowych algorytmów.
Nieważne, czy Twoim celem jest nowe osiedle na częstochowskiej Północy, czy klimatyczne mieszkanie z rynku wtórnego na Tysiącleciu lub Rakowie. Procedury bankowe potrafią przytłoczyć, dlatego bierzemy je na siebie.
Jak torujemy Ci drogę do własnej nieruchomości?
Ochrona prawna: Zanim podpiszesz umowę ze zbywcą, dokładnie weryfikujemy stan prawny nieruchomości i badamy wpisy w Księdze Wieczystej.
Koniec z biurokracją: Wypełniamy za Ciebie wszystkie druki i formularze. Minimalizujemy ryzyko odrzucenia wniosku z powodu błędów formalnych.
Strategia wkładu własnego: Z reguły banki oczekują 20% kapitału początkowego. Jeśli masz odłożone tylko 10%, wskażemy Ci oferty z ubezpieczeniem niskiego wkładu lub sprawdzimy, czy kwalifikujesz się do rządowych programów wsparcia.
Brak ukrytych kosztów: Jasno wyliczamy tzw. koszty okołokredytowe. Z nami będziesz przygotowany na opłacenie taksy notarialnej, rzeczoznawcy czy podatku PCC (2% przy rynku wtórnym).
Własny dom z ogrodem to marzenie wielu mieszkańców regionu. Musisz jednak wiedzieć, że finansowanie budowy rządzi się zupełnie innymi prawami niż zakup gotowego lokalu.
Jak wygląda proces budowlany z Uniq Finance?
System transzowy: Bank nie daje gotówki do ręki w całości. Środki uruchamiane są etapami (transzami) w miarę postępu prac na budowie. Zadbamy o to, by harmonogram wypłat pokrywał się z tempem Twojej ekipy budowlanej.
Akceptowalny kosztorys: To najważniejszy dokument dla analityka bankowego. Pomożemy Ci sporządzić kosztorys inwestorski tak, aby bank nie zakwestionował wyceny i przyznał pełną wnioskowaną kwotę.
Własna działka to Twój wkład: Jeśli posiadasz już własny grunt budowlany, bank potraktuje go jako Twój wkład własny. Bardzo często oznacza to, że otrzymasz kredyt na 100% kosztów samej budowy bez angażowania oszczędności.
Płatność samych odsetek (Karencja): W okresie budowy (nawet przez 2 do 3 lat) płacisz bankowi znacznie niższą ratę – tylko odsetki od wykorzystanego kapitału. Pozwala to odetchnąć finansowo w czasie największych wydatków na materiały.
Przytłaczają Cię miesięczne raty? Pożyczki gotówkowe, sprzęt na raty, limity na kontach i karty kredytowe to najdroższy pieniądz na rynku. Jeśli posiadasz własną nieruchomość, możemy obniżyć Twoje raty nawet o połowę!
Konsolidacja z zabezpieczeniem hipotecznym to przeniesienie wszystkich drogich długów pod jedną, tanią parasolkę kredytu mieszkaniowego.
Korzyści z konsolidacji:
Jeden przelew w miesiącu: Zamieniasz kilka uciążliwych terminów płatności na jedną, przejrzystą ratę.
Drastyczne obniżenie kosztów: Oprocentowanie kredytów gotówkowych to często kilkanaście procent. Przenosząc je pod hipotekę, zyskujesz marżę zbliżoną do standardowego kredytu na zakup mieszkania.
Dłuższy okres spłaty = niższa rata: Rozkładając dług na 20 lub 25 lat, w Twoim portfelu znowu zacznie zostawać wolna gotówka.
Środki na dowolny cel: Jeśli zdolność na to pozwala, w ramach konsolidacji możesz dobrać dodatkową gotówkę np. na remont, wakacje lub czarną godzinę.
Hipoteka to związek z bankiem na wiele lat. Uważamy, że absolutną podstawą jest tutaj pełna transparentność i zaufanie.
WIBOR czy stała stopa? Omówimy z Tobą aktualną sytuację rynkową i doradzimy, co będzie bezpieczniejsze: zablokowanie oprocentowania na 5 lat czy elastyczna stopa zmienna.
Całkowity koszt kredytu (RRSO): Rozrysujemy wszystkie koszty. Dowiesz się, ile dokładnie oddasz bankowi po doliczeniu odsetek, prowizji (które staramy się negocjować do zera) oraz wymaganych ubezpieczeń na życie i murów.
Konsekwencje wpisu do hipoteki: Wyjaśnimy, co w praktyce oznacza wpisanie banku do IV działu Księgi Wieczystej Twojej nieruchomości.
1. Ile kosztuje pomoc doradcy hipotecznego z Uniq Finance?
Nasze usługi są dla Ciebie w 100% bezpłatne. Wynagrodzenie za wykonaną pracę (od analizy po wypłatę środków) otrzymujemy od banku, w którym zdecydujesz się podpisać umowę. Dla Ciebie koszty kredytu są dokładnie takie same (a często niższe, dzięki naszym negocjacjom), jakbyś poszedł do banku sam.
2. Czy muszę mieć odłożone pieniądze, by kupić mieszkanie na kredyt?
Tak, banki wymagają wkładu własnego (standardowo 20%, czasem 10% przy odpowiednich ubezpieczeniach). Dodatkowo musisz posiadać gotówkę na opłacenie notariusza, podatku od czynności cywilnoprawnych (PCC przy rynku wtórnym) oraz ewentualnej prowizji dla biura nieruchomości.
3. Czy zajmujecie się formalnościami od A do Z?
Zgadza się. Ty wybierasz wymarzoną nieruchomość w Częstochowie lub regionie, a my zajmujemy się kontaktem z bankami, kompletowaniem zaświadczeń, wypisywaniem formularzy i negocjacjami z analitykami.
4. Prowadzę własną firmę w Częstochowie. Czy mam szansę na hipotekę?
Jak najbardziej. Finansowanie przedsiębiorców (na ryczałcie, zasadach ogólnych czy podatku liniowym) to nasza mocna strona. Wiemy, jak odpowiednio udokumentować Twoje przychody, aby bank potraktował Cię jako w pełni wiarygodnego klienta.
5. Czy mogę skonsolidować chwilówki pod hipotekę?
Wiele zależy od wewnętrznej polityki danego banku i Twojego aktualnego statusu w BIK. Analizujemy takie przypadki indywidualnie i bardzo często udaje nam się zamknąć w jednej hipotecznej racie również pożyczki pozabankowe, przywracając klientom stabilność.
